W mainstreamie, wolność finansowa definiowana jest jako możliwość generowania wystarczającej ilości pasywnych dochodów, które pozwolą na utrzymanie ustalonego standardu życia bez konieczności wykonywania pracy zarobkowej. Przykładem takiego podejścia jest ruch FIRE (Financial Independence, Retire Early), który polega na osiągnięciu finansowej niezależności i wcześniejszym przejściu na emeryturę.
Jakie są zasady FIRE?
FIRE to ,,modny trend”, który rozwija się wprost w Financial Independence, Retire Early – Niezależność finansowa, wczesna emerytura. Jak działa FIRE i jakie ma założenia odnośnie wcześniejszej emerytury?
- Poprzez oszczędzanie nawet do 75% wynagrodzenia, FIRE celuje w przejście na wczesną emeryturą i wykorzystywanie małych kwot ze zbudowanego kapitału do życia bez przychodów z pracy
- Zazwyczaj osoby uprawiające FIRE wypłacają rocznie 3%-4% z zakumulowanych aktywów, dla przykładu jeżeli żyjesz rocznie za 120 tys. zł potrzebujesz 3 mln zł aktywów (4% z 3 mln to 120 tys. zł)
- Najpopularniejsze metody alokowania środków przez zwolenników FIRE to rynek finansowy, głównie w formie ETF, który w założeniach ma wypracować tobie 4% wzrostu
- Kluczem do przejścia na FIRE jest ograniczenia własnych potrzeb i życie poniżej własnych możliwości
- W teorii zwolennicy FIRE chwalą się możliwością przejścia na wcześniejszą emeryturę w wieku 30 lub 40 lat
Jakie wyzwania widzę z ruchem FIRE?
Matematyka ruchu FIRE zakłada, że z góry określasz ramy finansowe na kolejne kilkadziesiąt lat. Warto jednak zastanowić się, czy udało ci się utrzymać sztywne ramy wydatków przez ostatnie 5-10 lat, czy może wydatki rosły. Ponadto dla większości osiągnięcie wymaganego kapitału może być trudne do osiągnięcia. Choć istnieją różne podejścia i analizy własnych potrzeb, warto pamiętać, że liczba dolarowych milionerów w Polsce jest stosunkowo niewielka, wynosząca około 100 tysięcy osób.
Osobiście nie jestem przekonany do idei wcześniejszej emerytury, ponieważ wolę swobodnie podejmować decyzje, a nie narzucać sobie ograniczenia. Niemniej jednak, elastyczność w pracy może być korzystna dla wielu ludzi.
Więcej wolnego czasu oznacza również zmianę stylu życia i inwestycje w różne aktywności, takie jak podróże, sport czy kultura, co może prowadzić do zwiększenia wydatków. Dlatego po przejściu na wcześniejszą emeryturę, wydatki mogą okazać się wyższe, a nie niższe.
Jednym z ciekawszych rozwiązań w ramach ruchu FIRE jest zmiana waluty, w której wydajemy pieniądze, poprzez przeprowadzkę do kraju, gdzie siła nabywcza naszej waluty jest wyższa. Przykładem takich rozwiązań mogą być np. przeprowadzki na Filipiny lub do Tajlandii.
Jak i za ile żyją wolni finansowo Polacy?
Jako benchamark do dyskusji o FIRE warto dodać przykłady kilku polaków, którzy publicznie pokazują swoje majątki i mają pasywne dochody. Dwa przykłady osób (nazwy zmienione, bo nie chce ich promować):
- Łódzki inwestor i tiktoker znany z nieruchomości – wartość nieruchomości 20 mln zł, miesięczne pasywne przychody min. 100 000 zł
- Ex-consultant/partner z Andersena (później E&Y), który wolność finansową osiągnął w 2009 – posiadane nieruchomości: ponad 100 sztuk, wartość nieznana, pasywne przychody setki tysięcy złotych miesięcznie
Powyższe przykłady to często autorytety, mówiące o wolności finansowej i drodze dojścia poprzez ograniczenie własnych potrzeb. Zerknijcie jednak na ich amunicje, mają do dyspozycji setki tysięcy złotych pasywnego dochodu miesięcznie. Mam wrażenie, że łatwiej się mówi o wolności finansowej z perspektywy takiego dochodu niż pasywnych 10 tys. zł.
Czym dla mnie jest wolność finansowa?
Moja osobista definicja wolności finansowej różni się od tej stosowanej w ruchu FIRE. Dla mnie, wolność finansowa oznacza posiadanie wystarczającego poziomu pasywnych dochodów, które pozwalają na życie na określonym poziomie. Jednakże, nie wykluczam pracy lub rozwijania swojej kariery zawodowej, ponieważ uważam, że jest to bardzo ważne. Wolność finansowa daje mi poczucie wolności mentalnej, bez względu na to, jakie decyzje podejmuję w kwestii kariery lub biznesu. Jest to dla mnie parasol, który zapewnia mój standard życia oraz pozwala na bardziej elastyczne podejście do kariery i życiowych wyborów, ale nie ogranicza ich.
Czy planuje stać się wolnym finansowo?
Jestem blisko osiągnięcia punktu, w którym będę wolnym finansowo, jednakże nie mam zamiaru rezygnować z rozwoju mojej kariery zawodowej. Daje mi to poczucie wolności i niezależności, ale nie oznacza, że zamierzam zakończyć swoją karierę. Zamiast tego, będę kontynuował rozwijanie swoich umiejętności i podejmowanie wyzwań w mojej dziedzinie. Dzięki wolności finansowej będę miał większą swobodę w wyborze, które projekty chcę realizować, a które mogę odrzucić. W ten sposób, będę mógł realizować swoje cele i marzenia, jednocześnie rozwijając się zawodowo.