Dostęp do kapitału to jeden z warunków rozwoju firmy. W praktyce kredyt bankowy nie zawsze jest pierwszym wyborem przedsiębiorców. Część firm rezygnuje, zanim w ogóle złoży wniosek. Powody bywają różne: czas, formalności, potrzeba szybkiej gotówki albo specyfika rozliczeń w B2B (terminy 30-90 dni). I to widać w twardych danych.
W III kw. 2025 r. odsetek firm ubiegających się o kredyt spadł do 11,5% (z 12,4% kwartał wcześniej), a w sektorze MŚP do 11,0%. Jednocześnie firmy deklarowały wysoki udział pozytywnych decyzji kredytowych: 88,3% (w MŚP: 88,1%). Oznacza to, że problemem często nie jest sama „odmowa”, tylko fakt, że wiele firm w ogóle nie wchodzi w proces kredytowy i szuka rozwiązań szybszych lub bardziej dopasowanych do obrotu na fakturach.
Dlaczego kredyt bankowy bywa mało wygodny w codziennym biznesie?
Kredyt jest dobry, gdy firma potrzebuje większej kwoty na konkretny cel i może poczekać na decyzję. W wielu branżach kluczowa jest jednak płynność tu i teraz.
W modelu B2B problem robią odroczone płatności. Firma wystawia fakturę, księgowo ma sprzedaż, ale gotówki wciąż nie ma. W tym czasie trzeba opłacić ludzi, ZUS, paliwo, podwykonawców albo kolejną dostawę towaru.
Najczęstsze bariery (w praktyce operacyjnej) wyglądają tak:
- formalności i czas (procedury potrafią trwać, a potrzeba finansowania jest „na wczoraj”),
- ograniczona elastyczność względem sezonowości lub skoków sprzedaży,
- finansowanie nie zawsze rośnie razem z obrotami (a firma rośnie na fakturach).
Jakie alternatywy dla kredytu bankowego są dziś najczęściej wybierane?
Rynek finansowania pozabankowego jest coraz bardziej dojrzały. Firmy wybierają rozwiązania, które lepiej pasują do ich cyklu pracy i rozliczeń.
Leasing sprawdza się przy środkach trwałych, np. samochodach czy maszynach. To dobra opcja, ale nie rozwiązuje potrzeby gotówki na bieżące koszty.
Pożyczki pozabankowe dają szybki dostęp do środków, ale zwykle są droższe i krótsze. Często traktuje się je jako rozwiązanie doraźne.
Natomiast faktoring wyróżnia się tym, że jest „przyklejony” do sprzedaży B2B i faktur. Nie finansujesz planu, tylko realny dokument sprzedażowy.
Faktoring jako realna alternatywa dla kredytu
Faktoring polega na tym, że firma zamienia wystawioną fakturę na gotówkę. Nie czeka 30, 60 czy 90 dni na płatność kontrahenta.
Dzięki temu poprawia płynność i może normalnie działać, nawet gdy klienci płacą późno. W wielu modelach ocena opiera się w dużej mierze na wiarygodności kontrahenta, a nie tylko na historii kredytowej samej firmy.
To nie jest niszowe rozwiązanie. Skala rynku to potwierdza. Według danych GUS, w 2024 r. podmioty prowadzące działalność faktoringową wykupiły 29,2 mln faktur o wartości 523,4 mld zł, a z usług skorzystało 31,3 tys. klientów.
W praktyce faktoring pomaga szczególnie wtedy, gdy firma chce:
- szybciej odzyskać gotówkę z faktur i utrzymać płynność
- finansować wzrost sprzedaży bez „blokowania się” terminami płatności
- stabilnie działać mimo sezonowości lub skoków zamówień
PragmaGO jako przykład firmy faktoringowej popularnej wśród polskich przedsiębiorców
Na rynku działa wiele firm faktoringowych, ale PragmaGO jest jednym z przykładów marki rozpoznawalnej w segmencie MŚP. Jej popularność wynika w dużej mierze z tego, że oferta i proces są projektowane pod realia firm, które pracują na fakturach i potrzebują sprawnej obsługi.
Dlaczego firmy często wskazują PragmaGO jako wygodny wybór? Najczęściej chodzi o trzy rzeczy:
- prosty, szybki proces i ograniczenie formalności
- elastyczność (także dla firm z różną dynamiką sprzedaży)
- koncentracja na potrzebach MŚP, a nie tylko na dużych spółkach
To są dokładnie te elementy, które dla wielu przedsiębiorców przesądzają o wyborze faktoringu zamiast kredytu.
Sprawdź szczegóły oferty na https://pragmago.pl/
Podsumowanie
Kredyt bankowy nie jest jedyną drogą do finansowania firmy. Dane NBP pokazują, że odsetek firm, które w ogóle ubiegają się o kredyt, jest relatywnie niski, mimo wysokiego udziału pozytywnych decyzji – co sugeruje, że przedsiębiorcy często wybierają inne, bardziej dopasowane rozwiązania.
Wśród alternatyw faktoring jest jedną z najbardziej praktycznych opcji dla firm B2B. Uwalnia gotówkę z faktur, wspiera płynność i pozwala rozwijać sprzedaż bez czekania na przelewy od kontrahentów. Skala rynku w Polsce jest duża, co potwierdzają dane GUS.
Jeśli chcesz, dopasuję wersję artykułu do konkretnej branży (transport, handel, usługi B2B) i dodam 2 krótkie przykłady „z życia firmy” – bez dokładania kolejnych list.
Artykuł sponsorowany
Świat biznesu, prawa i finansów nieustannie się zmienia, a ja pomagam go zrozumieć. Analizuję przepisy, strategie zarabiania i tajniki efektywnej pracy, aby dostarczać rzetelne i praktyczne informacje. Moim celem jest pokazywanie, jak podejmować świadome decyzje zawodowe, rozwijać biznes i skutecznie zarządzać finansami.
